Rahan lainaaminen

Rahan lainaaminen eli velan ottaminen on ollut rahoittamisen muoto jo rahan keksimisen alkuajoista lähtien. Rahaa lainatessa on syytä muistaa muutamia perusasioita, kuten korko, kulut ja maksuaikataulu.

Tältä Lainahai.com sivustolta löydät tietoa ja vinkkejä lainan ottamiseen eri tilanteissa. Joten löytääksesi parhaan ja edullisimman lainan juuri sinulle, kannattaa sinun käyttää muutama hetki tämän sivuston lukemiseen ja erilaisten lainojen vertailemiseen.

Suomessa on tällä hetkellä tarjolla laaja valikoima erilaisia lainatuotteita eri luottolaitoksilta sekä pankeilta. Fintechin kehittyessä uudet ja ketterät luottolaitoikset ovat haastaneet perinteisiä pankkeja nopeuden ja helppokäyttöisyyden saralla. Tänä päivänä kulutusluoton voi saada helppokäyttöisen verkkosivuston kautta jopa muutamassa minuutissa. Näin ei ollut esimerksi reilu viisi vuotta sitten jolloin saadaksesi esimerkiksi kahden tuhannen euron kulutusluoton, oli sinun käytävä pankin konttorissa täyttämässä paperisia lomakkeita sekä oli myös toimitettava erilaisia liitteitä, kuten palkkatodistuksia paperisena pankkiin. Jos luotto myönnettiin, oli rahoja odotettava vielä useampi päivä jotta ne olivat luotonottajan omalla pankkitilillä.



Luottokorko

Kun rahaa annetaan lainaksi, on luotonantajan tarkoituksena saada siitä itselleen tuottoa. Tuottoa luotonantaja saa korosta jota lasketaan lainatulle pääomalle. Pääoma on siis lainattu rahasumma minkä luotonantaja antaa luotonottajalle. Luottokorko ilmoitetaan yleensä kuukausikorkona tai vuosikorkona. Tällä hetkellä Suomessa myönnettävien luottojen suurin mahdollinen vuosikorko voi olla 50 prosenttia.

Luottojen yhteydessä käytetään erityyppisiä korkoja. Kiinteätyyppisissä koroissa korko ilmoitetaan luottoa perustettaessa rahoituskorkona. Tässä tapauksessa korkoprosentti pysyy muuttumattomana koko luottosuhteen ajan ja kuukausittaisen lyhennyksen koron osuus lasketaan aina samalla korkoprosentilla. Viitekorkoa käytettäessä korko voi muuttua kesken luottosuhteen. Muuttuva viitekorko on yleensä sidottu euribor- tai prime-korkoon. Euribor-korko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, mitä euroalueen pankit käyttävät. Prime-korko on puolestaan tietyn yksittäisen pankin itse määrittämä korko, jonka muutoksista kyseinen pankki itse päättää.

Luottokulut

Korkojen lisäksi luoton kustannuksiin kuuluvat useasti erilaiset kulut kuten avausmaksut, tilinhoitokulut ja viivästyskulut. Kun olet valitsemassa itsellesi seuraavaa luottoa, niin kiinnitä huomiota erilaisten kulujen osuuteen kokonaiskuluissa, sillä varsinkin avauskulut voivat olla hyvinkin merkitsevässä osassa kun lasketaan luoton kokonaiskustannuksia. Viivästyskuluilta on luonnollista välttyä jos hoidat takaisinmaksut ajallaan laskun eräpäivänä tai ennen sitä. Usein kannattaa myös olla yhteydessä luotonantajaan jos tiedät että voit maksaa lyhennyksen muutaman päivän viiveellä eräpäivästä. Näin ollen tapauskohtaisesti voit vielä välttyä erillisiltä viivästyskuluilta.

Tänä päivänä on uusimpien luottotuotteiden mukana tullut tarjontaan erilaisia maksullisia lisäpalveluita kuten lyhennysvapaat, paperilaskut ja luotonkorotukset. Lyhennysvapaalla saat kuukauden tai useammankin vapaata normaalin maksuaikataulun mukaisista lyhennysmaksuista. Myönnettyä luottoa on myös usein mahdollista korottaa kun luottosuhde on kestänyt jo jonkin aikaa sekä olet hoitanut luottoasi hyvin. Luoton korotus on kätevä tapa lainata rahaa lisää ilman että sinun tarvitsee hakea luottoa joltakin uudelta luotonantajalta.

Maksuaikataulu

Maksuaikataulu kun lainaa rahaaLuoton myöntövaiheessa määritetään luoton maturiteetti eli kestoaika. Mitä pidemmän luottoajan valitset haluammallesi luotolle, sitä enemmän maksat luottokustannuksia koron ja kulujen muodossa. Pidemmällä maksuajalla saat pienennettyä luottosi takaisinmaksun kuukausierää. Joten maksuaikataulua miettiessä on pohdittava kuinka tärkeänä pidät kuukausierän suuruutta ja kuinka tärkeänä kokonaiskustannuksia. Lainaa rahaa siis siinä aikataulussa missä tiedät varmasti että pystyt selviytymään kuukausittaisista lyhennyksistä.

Rahan lainaaminen yksityishenkilöltä

Yksi tapa lainata rahaa on myös lainata sitä joltakin tutulta yksityishenkilöltä. Tällöin kannattaa aina tehdä kirjallinen sopimus vaikka kyseessä olisi pienempikin rahasumma. Henkilötodistajat auttavat myös lainasuhteen varmistamista jos sen suhteen tulee myöhemmin epäselvyyksiä. On hyvä myös pitää mielessä se tosiasia että hyvätkin ystävyyssuhteet voivat mennä pilalle jos lainattua rahaa ei makseta sovitusti takaisin. Muista olla siis rehellinen ystävällesi takaisinmaksukyvystäsi ja muutenkin taloudellisesta tilanteestasi. On tärkeää myös olla rehellinen ja realisti itsellesi kun mietit eri vaihtoehtoja rahan lainaamiseen.

Lainatyypit

Erilaisia lainoja on paljon riippuen nostettavasta summasta, takaisinmaksusta ja käyttökohteesta riippuen. Suosituimmasta päästä ovat erilaiset kulutusluotot joita tänä päivänä on tarjolla todella paljon. Perinteisiä lainatyyppejä ovat asuntolainat, autolainat ja opintolainat. Lainatyyppiin vaikuttaa myös se että onko lainaan liitetty jokin vakuus vai ei.

Vakuudellinen laina

Vakuudellisessa lainassa on jokin reaalivakuus takaamassa lainanottajaa siltä varalta jos takaisinmaksussa tulee hankaluuksia. Reaalivakuus voi olla esimerkiksi asunto, vene, osakkeet tai henkilötakaus. Yleisesti voidaan ajatella siten että jokin millä on yksilöivä tunniste ja se on kirjoilla jossakin virallisessa järjestelmässä kelpaa vakuudeksi.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina on nimensä perusteella laina missä ei ole mitään erillistä vakuutta. Tästä johtuen lainanmyöntäjät varmistavat omaa liiketoimintaansa sillä että näissä lainoissa on korkeammat kulut ja korot. Vakuudettomia lainoja voi saada jopa viiteenkymmeneen tuhanteen euroon saakka.

[Total: 7    Average: 4.4/5]